OFE
Відкриті пенсійні фонди
Вимова польською
Що таке OFE
OFE — це Відкриті пенсійні фонди, які становлять другий стовп пенсійної системи Польщі. Створені у 1999 році під час реформи, вони інвестують частину емеритальних внесків (зараз 7.3% бази) в акції та облігації. З 2014 року участь стала добровільною — особа обирає між OFE і ZUS субконтом. У 2024-2025 роках уряд проводить процес закриття OFE: 100% коштів автоматично переводяться на ZUS субконто або IKE+ за вибором учасника. Для нових підприємців JDG OFE вже не є актуальним вибором.
Приклад використання
Андрій працював у Польщі з 2010 року на umowa o prace і автоматично потрапив до OFE Aviva. До реформи 2024 року на його рахунку було 18 500 zl, які за замовчуванням перевелися на IKE+ без втрати капіталу та податку.
— Приклад використання
Пов’язані терміни
- IKE≈ Індивідуальний пенсійний рахунок
Індивідуальний рахунок з пенсійними пільгами. До 23 472 zł/рік без податку на прибуток. mBank/PKO/ING пропонують.
- IKZE≈ Індивідуальний КЗ рахунок
Доплата до пенсії з відрахуванням з PIT. До 9 388 zł/рік. На відміну від IKE — повертається 19% через PIT.
- ZUS≈ Соціальне страхування
Zakład Ubezpieczeń Społecznych — обов’язкові внески: pension (19.52%), zdrowotne (9%), wypadkowe, chorobowe. JDG: ~1 500 zł/міс після Mały ZUS.
Часті запитання про OFE
Чи мають українські підприємці кошти в OFE?
Лише ті, хто вступив до OFE до 2014 року, працюючи в Польщі. Більшість сучасних трудових мігрантів та нових JDG-підприємців не мають рахунків в OFE — їхні внески йдуть напряму в ZUS.
Що станеться з моїми коштами в OFE під час реформи?
За замовчуванням 100% коштів переводяться на IKE+ — індивідуальний пенсійний рахунок, без 19% податку при виплаті. Якщо подати заяву, можна перевести все на ZUS субконто, де кошти індексуються.
Чи можу я зараз вступити до OFE як JDG?
Ні. Реєстрація нових учасників до OFE заблокована з 2014 року. Усі нові емеритальні внески йдуть до ZUS, з можливістю частини на ZUS субконто (7.3%) або повністю в FUS.
Як перевірити свій рахунок в OFE?
Через PUE ZUS у розділі Konto ubezpieczonego, у звіті IOSKU. Там показано баланс субконта і OFE, якщо ви є учасником. Також OFE щороку надсилає річний звіт поштою або електронно.
Що означає OFE простими словами?
Otwarty Fundusz Emerytalny — зараз закриваються, переводять у IKE. Не вибирай новий OFE — обирай IKE/IKZE.
Перевір себе — швидкий квіз
OFE — флешкарти · 1/4
Чи мають українські підприємці кошти в OFE?
Натисни щоб побачити відповідь
💰 Програма фінансової грамотності
СТВОРЮЙ МАЙБУТНЄ →Не знайшли потрібного терміна?
Пропонуйте — ми додамо до словника. Допоможіть зробити його повнішим для всіх українців у Польщі.